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没有房产抵押?你的知识产权也能用来贷款!

编辑:xin 时间:2021-03-25

  “十四五”规划和2035年远景目标纲要提出,完善金融支持创新体系,鼓励金融机构发展知识产权质押融资、科技保险等科技金融产品。这意味着,越来越多的创新型中小微企业有望凭借知识产权获得“真金白银”,其发展壮大的融资渠道更丰富更多元。

  一份专利带来300万元银行贷款

  浙江台州思特新能源科技有限公司董事长丁利赏没想到,一份专利证明让他拿到了300万元的银行贷款

  “以前贷款都要把房产抵押给银行,没想到苦心研究多年取得的太阳能空调专利也能成为贷款依据。这不仅解决了业务发展的资金需求,也是对知识产权价值的认可,给我们这些一心搞创新的企业莫大鼓舞。”丁利赏说,最近他正忙着把节能环保型的太阳能空调在全国范围内推广。

  实施创新驱动发展战略,离不开创新型中小微企业的发展壮大。但这些“轻资产”的企业,土地、房产等抵押物不足,在传统信贷模式下,往往难以受到银行青睐。

  区别于以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的传统方式,知识产权质押融资是指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权等无形资产作为质押物,从银行获得贷款的一种融资方式。

  银保监会数据显示,2020年,银行业金融机构知识产权质押融资业务累计发放贷款户数5461户,同比增长34.34%;累计发放贷款金额592.59亿元,同比增长16.40%,宏丰棋牌,知识产权质押融资惠及面稳步扩大。

  知识产权质押融资的发展,离不开政策的引导支持。2019年银保监会出台政策,鼓励银行机构通过单列信贷计划、专项考核激励等方式支持知识产权质押融资发展,并提高了该项业务的不良贷款容忍度。

  “政策出台后,部分商业银行在信贷政策和内部定价方面,明确向知识产权质押融资业务倾斜,部分商业银行建立了知识产权质押融资差异化考评机制。”银保监会有关部门负责人表示。

  破解“登记难”“评估难”等质押融资痼疾

  创新型中小微企业“家底薄”,研发投入时间长,知识产权质押融资是缓解资金紧张、加速知识产权市场转化、提升企业竞争力的有效方式。但实践中存在一些困难制约着此类业务的发展:从“海量”的知识产权中梳理出真正有独立市场价值的知识产权十分困难;知识产权价值评估具有较强的专业性,商业银行缺乏独立评估的能力;知识产权处置变现缺乏成熟的市场等。

  在各部门的共同努力下,一些痼疾正在逐步破解。

  “我们指导部分中小法人银行机构形成小微科创企业专属的 ‘两看两评’贷款调查和评估模式,通过‘看专利权成果转化率、评价值’以及‘看产品市场占有率、评发展’,科学评判企业风险,着力破解评估难瓶颈。”浙江台州银保监分局局长曹光群表示,2020年以来,辖内银行机构通过自评估方式办理知识产权质押融资占比达78%,为企业节约评估费用近2500万元。

  据了解,针对长期以来困扰银行和企业的质押登记繁琐费时问题,银保监会会同国家知识产权局出台政策,支持在浙江开展线上质押登记试点,提升融资效率和质押登记便利度。

  曹光群表示,通过发展知识产权质押融资,中小银行逐步探索设立科技支行,搭建科技信贷队伍与业务模式,2020年台州四家科技支行平均贷款增速达到30%以上。同时,在知识产权质押融资的正向激励下,科创企业积极投入创新、加强创新成果应用,形成良好的创新氛围。

  政策创新进一步破除相关障碍

  尽管取得稳步发展,但整体来看,知识产权质押融资相较于传统融资产品,对于商业银行来说还处于摸索和熟悉阶段。

  “十四五”期间,如何进一步破除相关障碍,推动知识产权质押融资提质扩面?

  银保监会有关部门负责人表示,将指导银行业金融机构根据自身业务特色和经营优势,探索知识产权金融业务模式。加强对银行开展自主评估能力建设、构建专业化人才队伍的指导。引导银行依托高新技术产业园区,重点支持创新型、科技型企业,争取惠及更多知识产权密集的小微企业。

  “要发挥政策创新对质押融资的支持作用。银保监会将及时总结浙江试点经验,会同国家知识产权局扩大在线质押登记试点范围。同时积极研究探索地理标志质押融资。”该负责人表示。

  推动知识产权质押融资发展,离不开配套支持政策。银保监会有关部门负责人表示,要加快推动质押登记集中化、便利化,同时优化质物处置和风险分担的外部环境。



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